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如果我们说一个或者一座城市的贫穷与富裕，若要用什么来衡量，我想金融或许是比较准确的标尺。

金融越发达的地区，往往越富裕。

诚如米尔顿·弗里德曼所说：“金融是经济的血液，它流动得越顺畅，经济就越繁荣。”金融与经济之间是一种相互促进的关系：金融是经济发展的结果，同时也能推动经济的持续增长。

那么金融的本质是什么

用比较通俗的话解释，就是资金的融通。更直白一点，就是资金的借出与借入,有人有多余的钱需要借出，有人因需用钱而借款。

然而，个人与个人之间的资金借出，天然存在巨大的信任成本，尤其是陌生人之间的资金往来，更是难上加难。没有一套信任系统，陌生人之间很难直接传输价值进行协作。

为解决这一问题，比较终借助中介平台达成协议。既然要依赖平台，那么信任平台就成了关键。背书的银行成为多数人的选择——尤其对于长辈们来说，他们坚信不会让自己的钱凭空消失。于是，大家都放心地把钱存入银行。

对于他们而言，钱的流通细节并不重要，关键是找一个安全的地方存放资金，以便未来应对家庭开支或突发疾病时能随时取用。

据统计，全球超过70%的人口将银行作为主要的储蓄和金融服务机构。

那么银行的作用是什么呢说到底，银行就是一个中介，它的任务是消除存款人与借款人之间的信任障碍。

这也是为什么银行通常都有一栋气派的大楼——某种程度上，这栋大楼就是一种力展示，好像在告诉人们：“我资金雄厚，绝不会携款潜逃。”?当然，银行这么做的目的，除了向外界展示力外，也是为了更好地服务客户。

有了背书与信任摩擦的消除，民众自然更愿意把钱存进银行，而不是放在家里等老鼠咬坏。银行会为存款支付一定利息。

不过，银行本身起初并没有钱，它的资金来源于吸储——通过赢得信任、扩展业务，吸引更多人把钱存入银行。

一些新兴商业银行在刚起步时，还会用赠送礼品或给予高存款额度客户更多好处的方式来揽储。

但吸储并不是银行的盈利业务。对银行来说，存款是一项负债，因为它不仅要支付利息，还得承担各种补单成本。

那么，银行是如何盈利的呢

答案是放贷——把钱以高于存款利息的利率借出去，赚取利差，这是银行的主营业务。此外，银行还有货币兑换、隔夜拆借、投资等其他业务。这些业务的本质，都是利用已有的存款，在按规定将一部分资金存入银行作为准备金后，用剩余部分赚取利差。

据世界银行统计，全球银行业的平均净息差约为3%，这意味着银行通过放贷赚取的利差是其主要收入来源。

从某种角度来看，银行能赚这笔钱的根本原因在于它解决了信任问题。

如今，我们任何一笔手机转账都需经过银行系统的清算，论是个人与个人之间，还是个人与银行之间，甚至是银行与央行之间，以及世界各国央行之间的资金流动，都离不开这一复杂的流程。

正因为如此，像跨国汇款这样的操作往往需要好几天才能到账，中间还涉及较高的手续费用。

根据国际汇款服务提供商的数据显示，传统跨国汇款的平均手续费率高达5%-10%，而且到账时间通常需要3-5个工作日，甚至更久。因为每一笔转账都需要经过层层核算与处理。

我们引入中介的根本原因是为了建立信任。那么，有没有一种方式，能让人与人之间需中介即可建立信任呢

2022年，一位叫中本聪的人（或团队）创建了比特币系统。在这个系统中，通过挖矿记账奖励的方式发行货币，只要注册钱包，任何人都能通过络连接到系统，现点对点的转账。

比特币，用通俗的话来说，就是一种去中心化的点对点价值传输系统。它利用数学和密码学原理建立起信任机制，使每个人都能加入系统，与系统内的任何个人或组织直接链接，进行需中介审批核查的转账。这种方式省去了时间成本和手续费用，对于商业活动来说，意义重大。根据区块链研究机构Chainalysis的报告，比特币络的平均交易费用仅约为传统跨境支付费用的110，且交易确认时间通常在10-60分钟之间，远于传统银行系统。

“时间就是金钱，时间就是生命。”这句话是本杰明·富兰克林的言。

回想我小时候，父母在东莞打工，我在老家和爷爷奶奶一起生活。那时候，父母和我们联系靠的是BB机。我们要先去村里有的人家，拨打父亲的BB机号码，父亲收到信号后，再找公共亭回拨过来。

这背后有几个原因：一是装昂贵，二是父亲也买不起当时价格不菲的大哥大——那时的大哥大就是一部移动。那个时代，与另一座城市的人沟通是一件非常困难的事情。而在BB机出现之前，络需要先拨打到一个总控制台，然后由控制台手动转接到另一部。

如今，几乎人手一部手机，就连几岁的小孩，父母也会给他们配上手表。人与人之间的直接通话变得比便捷。这种便利性，是时代进步带来的馈赠。倘若在今天，我们人手一部手机还要通过中介才能联系到对方，恐怕没有任何人能够接受这样的设定吧！

金融的未来，或许也会像信息传递一样，逐渐需要依赖中心化慢慢走向普及。每个人都能享受到金融服务的便利性，并且可以通过区块链这个系统中的货币进行全球投资享受经济发展带来的红利，通过智能合约，与全球任何个人或组织直接传输价值。

正如马克·安德森所说：“区块链是自互联以来比较具颠覆性的技术创新，它将重塑我们的经济、社会和生活方式。”

论你是否看清背后的逻辑，总有一群默默闻的技术工作者，为这个世界的技术进步贡献着巨大力量，推动着时代不断向前发展。

区块链比较终也许调动整个社会的货币能量来推动文明的进程，让这个世界运行更透明，更公平，更自由，同时让每一个参与其中的人都能享受世界发展带来的红利。

我坚信，这样的未来一定会到来。